Dans cet article
Ne pas avoir d’objectifs revient à laisser la chance décider pour nous.
Mais assez vites vous allez tomber dans les dépenses impulsives et à un manque d’économies.
Sans une vision claire de ses objectifs financiers, il est extrêmement difficile d’avoir une croissance stable de votre patrimoine.
Qu’il s’agisse de préparer votre retraite, d’acheter une résidence ou de financer l’éducation de vos enfants, une planification est LA BASE pour réussir financièrement.
5 étapes pour se fixer des objectifs financiers réalistes et réalisables
1. Faites le point sur votre situation financière
Commencez par jeter un coup d’œil sur vos finances actuelles. Listez vos revenus, vos dépenses, et vos dettes.
Regardez ensuite vos actifs : combien avez-vous en épargne, quels investissements possédez-vous, quels biens sont à votre actif ? Cela vous donnera une vision claire de votre point de départ.
Pensez également à vos besoins financiers à court et long terme : avez-vous des projets d’achat, des études à financer, ou une retraite à préparer ?
Cette étape vous aide à comprendre où vous en êtes et ce dont vous aurez besoin.
2. Identifiez vos objectifs financiers
Il est temps de définir ce que vous voulez accomplir avec votre argent !
Faites une liste de tous les objectifs que vous souhaitez atteindre, que ce soit l’achat d’une maison, la constitution d’un fonds d’urgence, ou l’atteinte d’une certaine somme d’épargne.
Ensuite, classez ces objectifs par ordre de priorité en fonction de leur importance et de leur urgence. Regroupez-les en trois catégories : à court terme (1 à 2 ans), à moyen terme (3 à 5 ans), et à long terme (plus de 5 ans).
Cela vous aidera à savoir sur quoi concentrer vos efforts en premier.
3. Fixez des objectifs SMART
Maintenant que vous avez vos objectifs, rendez-les plus concrets en les rendant SMART : Spécifiques, Mesurables, Atteignables, Réalistes et Temporellement définis.
Par exemple, au lieu de dire « je veux économiser de l’argent », définissez un objectif précis comme « économiser 5 000 euros en 12 mois ».
Cela vous donne une direction claire et un moyen de mesurer vos progrès.
4. Élaborer un plan d’action
Pour chaque objectif, détaillez un plan d’action.
Découpez vos grands objectifs en petites étapes faciles à gérer.
Identifiez les ressources dont vous aurez besoin, comme des formations, des outils ou des conseils professionnels.
Définissez des échéances pour chaque étape et passez à l’action.
N’hésitez pas à ajuster vos plans au fur et à mesure, car la flexibilité est clé pour avancer vers vos buts.
5. Suivez vos progrès et ajustez si nécessaire
Gardez un œil régulier sur vos avancées.
Mesurez les progrès accomplis vers chaque objectif et ajustez votre plan si nécessaire.
Peut-être que certaines choses prendront plus de temps que prévu ou que de nouvelles priorités émergeront.
N’oubliez pas de célébrer chaque victoire, même les petites !
Reconnaître vos réussites vous motive à continuer et à atteindre vos objectifs les plus ambitieux.
Exemples de bons objectifs financiers SMART
Exemple 1 : Économiser pour un voyage
Objectif vague : « Je veux économiser de l’argent pour partir en vacances. »
Objectif SMART : « Je vais économiser 3 000 euros pour un voyage en Thaïlande d’ici 12 mois, en mettant de côté 250 euros chaque mois. »
Exemple 2: Rembourser une dette
Objectif vague : « Je veux rembourser ma carte de crédit. »
Objectif SMART : « Je vais rembourser les 1 500 euros de ma carte de crédit en 10 mois, en effectuant des paiements de 150 euros par mois, tout en arrêtant d’utiliser la carte pour éviter d’augmenter le solde. »
Exemple 3: Constituer un fonds d’urgence
Objectif vague : « Je veux avoir un fonds d’urgence. »
Objectif SMART : « Je vais constituer un fonds d’urgence de 6 000 euros dans les 18 prochains mois, en économisant 333 euros chaque mois et en déposant cette somme sur un compte d’épargne à haut rendement. »
Exemple 4: Préparer l’achat d’une maison
Objectif vague : « Je veux acheter une maison. »
Objectif SMART : « Je vais économiser 20 000 euros pour un apport initial d’ici 3 ans, en mettant de côté 555 euros par mois et en réduisant mes dépenses superflues de 200 euros par mois pour atteindre cet objectif. »
Exemple 5: Investir pour la retraite
Objectif vague : « Je veux économiser pour ma retraite. »
Objectif SMART : « Je vais investir 200 euros par mois dans un plan de retraite pendant 20 ans, en ajustant ce montant tous les 5 ans en fonction de l’inflation et des rendements de mon portefeuille. »
Comment transformer un objectif vague en un objectif SMART
Passez de « général » à « spécifique » : Un objectif comme « je veux économiser de l’argent » manque de clarté. Déterminez combien vous voulez économiser, pourquoi et dans quel délai.
Ajoutez des éléments mesurables : Fixez un montant précis ou un nombre de mois. Par exemple, « économiser 5 000 euros » est plus mesurable que « économiser ».
Rendez-le atteignable : Évaluez votre situation actuelle pour vous assurer que l’objectif est réaliste. Si vous fixez un montant d’épargne trop élevé par rapport à vos revenus, ajustez-le.
Assurez-vous que c’est pertinent : L’objectif doit être pertinent pour vos priorités actuelles. Économiser pour une maison peut être plus pertinent que de partir en vacances, selon votre situation.
Fixez une limite de temps : Donnez-vous un délai clair pour atteindre votre objectif. Cela vous aidera à rester concentré et à mesurer vos progrès.
Comment faire face aux imprévus financiers sans dévier de ses objectifs ?
Faire face aux imprévus financiers sans dévier de vos objectifs, c’est possible avec un peu de préparation et de flexibilité.
La vie est pleine de surprises, et même les plans les mieux établis peuvent être chamboulés par des événements inattendus.
1. Constituez un fonds d’urgence : votre filet de sécurité
Le premier réflexe pour faire face aux imprévus financiers, c’est de constituer un fonds d’urgence.
Ce montant, idéalement l’équivalent de trois à six mois de dépenses courantes, vous offre un coussin de sécurité en cas de coup dur : perte d’emploi, dépenses médicales imprévues, réparations urgentes… Grâce à ce fonds, vous pourrez couvrir ces dépenses inattendues sans devoir puiser dans votre épargne à long terme ou recourir à des emprunts coûteux. L’idée, c’est d’épargner régulièrement un petit montant dédié à ce fonds jusqu’à atteindre une somme confortable pour vous.
Même 50 ou 100 euros de côté chaque mois peuvent rapidement faire la différence.
2. Ajustez vos objectifs sans culpabilité
Quand un imprévu survient, vos objectifs financiers peuvent avoir besoin de rester réalistes.
Commencez par revoir vos priorités : certains objectifs peuvent être mis en pause temporairement, d’autres devront peut-être être revus à la baisse. L’important, c’est de ne pas tout abandonner.
Par exemple, si vous perdez votre emploi, vous pouvez réduire vos contributions mensuelles à votre épargne retraite pour maintenir un fonds de trésorerie suffisant. Ou, si une dépense médicale importante surgit, réévaluez vos objectifs de voyage ou de loisirs pour compenser.
Ajuster ne veut pas dire abandonner : gardez en tête que cette flexibilité est temporaire et vous permet de rester en bonne santé financière.
3. Restez résilient et motivé malgré les coups durs
Lorsque la situation devient compliquée, il est facile de se sentir découragé. Mais c’est précisément dans ces moments-là qu’il faut se rappeler pourquoi vous avez fixé ces objectifs en premier lieu.
Gardez un œil sur le long terme et ne perdez pas de vue vos priorités.
Récompensez-vous pour chaque petit pas en avant, même s’il semble modeste. Peut-être que vous ne pouvez pas épargner autant que prévu ce mois-ci, mais tant que vous continuez à progresser, même à petits pas, vous avancez dans la bonne direction.
La réussite en finance n’est pas un hasard.
Mais un ensemble de BONNES décisions, qui cumulé, vous aiderons à avoir un patrimoine bleu.
Mathieu Caradec
Conseiller en Gestion de Patrimoine