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Conseiller en gestion de patrimoine pour préparer sa retraite

Préparez votre retraite avec un conseiller

La retraite, c’est une étape de vie que chacun souhaite aborder avec sérénité. Pourtant, entre la baisse des revenus, l’évolution de la fiscalité et les incertitudes économiques, il devient essentiel d’anticiper. Seul un conseiller en gestion de patrimoine peut vous aider à transformer vos efforts d’épargne en une véritable stratégie patrimoniale sur mesure.

Que vous soyez en début de carrière, en pleine activité ou à quelques années du départ, il existe des solutions concrètes pour préparer votre retraite : Plan Épargne Retraite (PER), assurance-vie, investissements immobiliers ou SCPI. Bien choisis, ces outils permettent de maintenir votre niveau de vie, de réduire vos impôts et de protéger votre famille.

Chez Le Patrimoine Bleu, nous croyons qu’une retraite réussie n’est pas le fruit du hasard, mais le résultat d’un ensemble de bonnes décisions prises au bon moment. Notre rôle est de vous accompagner pas à pas pour construire un patrimoine solide, diversifié et optimisé fiscalement, afin que vous profitiez pleinement de cette nouvelle étape de votre vie.

Et si vous faisiez dès aujourd’hui le premier pas pour préparer une retraite confortable ?

Prendre rendez-vous avec Fabrice Collet

Pourquoi anticiper sa retraite avec un expert patrimonial ?

Les retraites d’aujourd’hui ne seront pas les mêmes demain

Voici quelques chiffres :​

Selon l’INSEE, les prix à la consommation ont augmenté de 3,1 % en janvier 2024 par rapport à l’année précédente. Ces chiffres montrent l’importance de prévoir vos finances pour assurer une sérénité financière le jour de la retraite.

Le taux de remplacement, c’est-à-dire le pourcentage de votre revenu d’activité que vous percevrez une fois à la retraite, est en baisse. Pour un cadre né en 1950, ce taux était de 56 %, mais il est estimé à 51 % pour ceux nés en 1990.

En 2024, le taux d’épargne des ménages français a atteint 18,2 % du revenu disponible brut, en hausse par rapport à 2023. Cette tendance montre une augmentation de l’épargne en France, notamment en raison des incertitudes économiques et politiques. 

La réussite en finance n’est pas un hasard.

Mais un ensemble de BONNES décisions, qui cumulé, vous aiderons à avoir un patrimoine bleu.

Obtenir un patrimoine bleu

Nos solutions pour bien préparer votre retraite

Bilan retraite personnalisé

Vous souhaitez faire le point sur vos droits à la retraite et anticiper vos revenus futurs ? Nous réalisons une analyse complète de votre carrière pour vous assurer une transition sereine et sans mauvaises surprises.

Plan Épargne Retraite (PER)

Le plan retraite PER est une solution souple et fiscalement avantageuse pour constituer un complément de revenus tout en optimisant votre fiscalité. Nous vous aidons à choisir le meilleur PER en fonction de votre situation.

Assurance-vie

Véritable pilier de la gestion patrimoniale, l’assurance-vie vous permet d’épargner en toute flexibilité, de préparer votre transmission patrimoniale, et de bénéficier d’une fiscalité attractive.

Optimisation fiscale et transmission patrimoniale

Réduire vos impôts tout en préparant votre succession, c’est possible ! Nous mettons en place des stratégies sur-mesure pour optimiser votre patrimoine et alléger votre charge fiscale.

Gestion immobilière et SCPI

L’investissement immobilier est une excellente solution pour générer des revenus complémentaires. Vous souhaitez investir sans les contraintes de gestion ? Les SCPI (Sociétés Civiles de Placement Immobilier) vous permettent de diversifier votre patrimoine immobilier tout en profitant d’un rendement attractif.

Planifions votre retraite

Pourquoi nous faire confiance ?

Faire appel à un conseiller en gestion de patrimoine permet d’aborder la retraite avec sérénité. Nous plaçons votre situation et vos objectifs au cœur de notre accompagnement. Notre rôle est de transformer vos revenus et votre épargne en une stratégie claire, efficace et adaptée à vos besoins.

Nous vous proposons une approche entièrement personnalisée, fondée sur l’analyse de votre bilan patrimonial et de vos projets de vie. Grâce à notre expertise en assurance-vie, Plan Épargne Retraite (PER), investissements immobiliers et SCPI, nous sélectionnons pour vous les meilleures solutions pour sécuriser votre avenir financier et optimiser votre fiscalité.

Notre accompagnement ne s’arrête pas à un simple conseil. Nous vous suivons dans la durée, en ajustant régulièrement votre stratégie aux évolutions économiques, fiscales et personnelles. Notre objectif est simple : vous permettre de maintenir votre niveau de vie à la retraite, protéger vos proches et faire fructifier votre capital en toute confiance.

Notre équipe

Fabrice Collet

LE CAPITAINE ET INGENIEUR PATRIMONIAL

Technicien et juriste du patrimoine, en plus de savoir identifier à coup sûr quelle sera la bouteille la plus appropriée pour accompagner notre déjeuner, je mets en oeuvre l’universalité des opportunités fiscales juridiques et financières à disposition pour les ajuster au millimètre et répondre au mieux à vos objectifs.

+33 6 25 78 22 57

Linkedin

Laurianne Robert

UN COMPLÉMENT D’ÉNERGIE BIENVENU

En formation d’ingénierie, je me spécialise dans l’univers de la finance et la gestion de patrimoine m’a semblé une excellente première opportunité afin de découvrir le fonctionnement des différentes institutions financières, d’approfondir mes connaissances sur les produits d’investissement et de mieux comprendre l’environnement réglementaire, notamment celui de l’AMF.

+ 33 6 70 06 11 50

Linkedin

LUCAS MAUREL

L’ESPRIT JURIDIQUE TOUJOURS PRÊT À RELEVER LES DÉFIS

Titulaire d’une licence de droit et ancien clerc de notaire, j’ai fait le choix de me spécialiser dans la gestion de patrimoine. Convaincu que les stratégies patrimoniales sont à la portée de chacun, je souhaite accompagner tous ceux qui souhaitent prendre en main leur avenir financier. Il n’est jamais trop tard pour commencer.

+33 6 80 82 89 99

Linkedin

Un cabinet réglementé

  • Enregistré à l’ORIAS : 21 000 937
  • Membre ANACOFI-CIF (association agréée par l’AMF)
  • Membre ANACOFI-Courtage (agréée par l’ACPR)
  • Carte professionnelle immobilière délivrée par la CCI de Paris

Retraite des indépendants par un CGP

Notre approche pour préparer votre retraite

Analyse

Bilan patrimonial complet : revenus, fiscalité, placements, projets.

Stratégie

Mise en place d’une stratégie retraite personnalisée.

Mise en place

Sélection des solutions adaptées : PER, assurance-vie, immobilier.

Suivi

Votre stratégie est ajustée dans le temps selon l’évolution de votre situation.

 

 

 

 

Les erreurs à éviter lors de la planification de la retraite

  • Attendre trop longtemps pour agir : plus la préparation est tardive, plus l’effort d’épargne à fournir est élevé. Commencer tôt permet de profiter pleinement de l’effet de capitalisation.
  • Sous-estimer la baisse de revenus : le taux de remplacement des retraites baisse au fil des générations. Ne pas anticiper cette baisse revient à réduire son niveau de vie.
  • Ne pas diversifier son patrimoine : concentrer tous ses placements sur un seul support (immobilier, épargne bancaire, ou assurance-vie) expose à des risques financiers importants.
  • Négliger la fiscalité : une bonne préparation retraite intègre toujours l’optimisation fiscale (PER, assurance-vie, dispositifs immobiliers).
  • Ne pas prévoir la transmission : la succession fait partie intégrante d’une stratégie patrimoniale. L’anticiper permet de protéger ses proches et d’alléger les droits de succession.

Comment choisir un conseiller en gestion de patrimoine ?

  • Compétences et certifications : assurez-vous que le conseiller dispose de diplômes reconnus et de l’agrément nécessaire pour proposer des produits financiers (CIF, AMF, ORIAS).
  • Expérience et expertise : un bon CGP maîtrise à la fois les placements financiers, l’assurance-vie, l’immobilier (SCPI, LMNP) et la fiscalité.
  • Approche personnalisée : privilégiez un conseiller qui établit un bilan patrimonial avant de proposer des solutions, plutôt qu’un discours standardisé.
  • Transparence et indépendance : un conseiller indépendant n’est pas lié à une seule banque ou compagnie d’assurance. Il sélectionne les produits les mieux adaptés à votre profil.
  • Relation de confiance : préparez-vous à une relation de long terme. Le conseiller doit être disponible, pédagogue et capable de vulgariser des sujets complexes.

Comment évaluer mes besoins financiers pour la retraite ?

  • Estimer vos dépenses futures : loyer ou crédit immobilier, alimentation, loisirs, santé, voyages. N’oubliez pas que certaines dépenses (santé, dépendance) tendent à augmenter avec l’âge.
  • Anticiper vos revenus : pensions de retraite de base et complémentaires, rentes éventuelles, revenus locatifs, dividendes.
  • Évaluer l’écart entre revenus et dépenses : c’est cet écart qui doit être comblé par vos placements (PER, assurance-vie, SCPI…).
  • Prendre en compte l’inflation : une augmentation de 2 à 3 % par an réduit fortement le pouvoir d’achat sur le long terme. Vos placements doivent donc générer un rendement supérieur à l’inflation.
  • Définir vos projets personnels : souhaitez-vous voyager, aider vos enfants ou petits-enfants, investir dans un bien immobilier ? Ces choix influencent le capital nécessaire.

 

 

 

FAQ – Préparer sa retraite avec un conseiller en gestion de patrimoine

Pourquoi se faire accompagner pour préparer sa retraite ?

Parce que la retraite ne se résume pas à “épargner plus”. Un conseiller en gestion de patrimoine construit une stratégie globale :
estimation des besoins, choix des bons supports (PER, assurance-vie, immobilier/SCPI), optimisation fiscale et ajustements dans le temps.

À quel âge faut-il commencer à préparer sa retraite ?

Le plus tôt possible. Commencer tôt permet de profiter pleinement de la capitalisation. Mais même à 5–10 ans du départ,
il est possible d’optimiser les placements, la fiscalité et la future transmission.

Comment savoir si je vais manquer de revenus à la retraite ?

On compare vos dépenses futures (logement, santé, loisirs, projets) à vos revenus futurs
(pensions, revenus locatifs, rentes, placements). L’écart à combler détermine l’effort d’épargne et les solutions adaptées.

Qu’est-ce qu’un bilan retraite / bilan patrimonial, concrètement ?

C’est une analyse structurée de votre situation : revenus/charges, actifs, dettes, contrats, fiscalité, situation familiale,
objectifs et horizon. C’est la base pour bâtir une stratégie retraite cohérente et réaliste.

PER : quels sont les vrais avantages pour préparer sa retraite ?

Le PER permet de constituer un complément de revenus avec un avantage fiscal potentiel :
les versements peuvent être déductibles du revenu imposable (selon votre situation).
À la retraite, la sortie peut se faire en capital et/ou en rente.

Assurance-vie : est-ce encore utile pour la retraite ?

Oui, car l’assurance-vie est un outil flexible : épargne disponible, diversification (fonds euros / unités de compte),
et cadre de transmission souvent intéressant. Elle est souvent complémentaire du PER.

PER ou assurance-vie : que choisir ?

Le PER est orienté retraite (avec un avantage fiscal possible à l’entrée), l’assurance-vie est plus souple et utile aussi pour transmettre.
Dans beaucoup de cas, la meilleure stratégie consiste à combiner les deux selon vos objectifs, votre TMI et votre horizon.

Immobilier et SCPI : quels intérêts pour un complément de retraite ?

L’immobilier peut créer des revenus complémentaires (loyers). Les SCPI permettent d’investir dans l’immobilier
sans gérer un bien en direct, avec une diversification et une mutualisation des risques.

Comment réduire mes impôts tout en préparant ma retraite ?

Plusieurs leviers existent selon votre situation : versements sur PER (déductibilité possible),
optimisation de l’allocation via assurance-vie, stratégies immobilières, et arbitrages patrimoniaux.
L’objectif : aligner fiscalité, liquidité et niveau de risque.

La préparation retraite concerne-t-elle aussi les indépendants ?

Oui, et c’est souvent crucial : les indépendants/professions libérales peuvent avoir des pensions plus faibles.
Une stratégie dédiée (PER, assurance-vie, immobilier/SCPI, protection) permet de sécuriser un niveau de vie futur.

Quels documents préparer pour un premier rendez-vous ?

Idéalement : dernier avis d’imposition, revenus/charges, liste des placements (assurance-vie, PER, comptes),
crédits en cours et objectifs (retraite, projets, transmission). Même sans tout, un premier échange permet de cadrer.

Combien coûte un accompagnement pour préparer sa retraite ?

Cela dépend de la complexité et des missions. Le cadre est annoncé à l’avance, en toute transparence.
Ensuite, certains supports peuvent comporter des frais propres (gestion, arbitrage, etc.).

 

 

 

 

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