Conseiller en gestion de patrimoine pour préparer sa retraite

La réussite en finance n’est pas un hasard.

Mais un ensemble de BONNES décisions, qui cumulé, vous aiderons à avoir un patrimoine bleu.

Pourquoi nous faire confiance ?

Faire appel à un conseiller en gestion de patrimoine permet d’aborder la retraite avec sérénité. Nous plaçons votre situation et vos objectifs au cœur de notre accompagnement. Notre rôle est de transformer vos revenus et votre épargne en une stratégie claire, efficace et adaptée à vos besoins.

Nous vous proposons une approche entièrement personnalisée, fondée sur l’analyse de votre bilan patrimonial et de vos projets de vie. Grâce à notre expertise en assurance-vie, Plan Épargne Retraite (PER), investissements immobiliers et SCPI, nous sélectionnons pour vous les meilleures solutions pour sécuriser votre avenir financier et optimiser votre fiscalité.

Notre accompagnement ne s’arrête pas à un simple conseil. Nous vous suivons dans la durée, en ajustant régulièrement votre stratégie aux évolutions économiques, fiscales et personnelles. Notre objectif est simple : vous permettre de maintenir votre niveau de vie à la retraite, protéger vos proches et faire fructifier votre capital en toute confiance.

Retraite des indépendants par un CGP

Les erreurs à éviter lors de la planification de la retraite

• Attendre trop longtemps pour agir : plus la préparation est tardive, plus l’effort d’épargne à fournir est élevé. Commencer tôt permet de profiter pleinement de l’effet de capitalisation.
• Sous-estimer la baisse de revenus : le taux de remplacement des retraites baisse au fil des générations. Ne pas anticiper cette baisse revient à réduire son niveau de vie.
• Ne pas diversifier son patrimoine : concentrer tous ses placements sur un seul support (immobilier, épargne bancaire, ou assurance-vie) expose à des risques financiers importants.
• Négliger la fiscalité : une bonne préparation retraite intègre toujours l’optimisation fiscale (PER, assurance-vie, dispositifs immobiliers).
• Ne pas prévoir la transmission : la succession fait partie intégrante d’une stratégie patrimoniale. L’anticiper permet de protéger ses proches et d’alléger les droits de succession.

Comment choisir un conseiller en gestion de patrimoine ?

• Compétences et certifications : assurez-vous que le conseiller dispose de diplômes reconnus et de l’agrément nécessaire pour proposer des produits financiers (CIF, AMF, ORIAS).
• Expérience et expertise : un bon CGP maîtrise à la fois les placements financiers, l’assurance-vie, l’immobilier (SCPI, LMNP) et la fiscalité.
• Approche personnalisée : privilégiez un conseiller qui établit un bilan patrimonial avant de proposer des solutions, plutôt qu’un discours standardisé.
• Transparence et indépendance : un conseiller indépendant n’est pas lié à une seule banque ou compagnie d’assurance. Il sélectionne les produits les mieux adaptés à votre profil.
• Relation de confiance : préparez-vous à une relation de long terme. Le conseiller doit être disponible, pédagogue et capable de vulgariser des sujets complexes.

Comment évaluer mes besoins financiers pour la retraite ?

• Estimer vos dépenses futures : loyer ou crédit immobilier, alimentation, loisirs, santé, voyages. N’oubliez pas que certaines dépenses (santé, dépendance) tendent à augmenter avec l’âge.
• Anticiper vos revenus : pensions de retraite de base et complémentaires, rentes éventuelles, revenus locatifs, dividendes.
• Évaluer l’écart entre revenus et dépenses : c’est cet écart qui doit être comblé par vos placements (PER, assurance-vie, SCPI…).
• Prendre en compte l’inflation : une augmentation de 2 à 3 % par an réduit fortement le pouvoir d’achat sur le long terme. Vos placements doivent donc générer un rendement supérieur à l’inflation.
• Définir vos projets personnels : souhaitez-vous voyager, aider vos enfants ou petits-enfants, investir dans un bien immobilier ? Ces choix influencent le capital nécessaire.

FAQ – Préparer sa retraite avec un conseiller en gestion de patrimoine

Pourquoi consulter un conseiller en gestion de patrimoine pour préparer sa retraite ?

Un conseiller en gestion de patrimoine vous aide à établir un bilan patrimonial complet et à mettre en place une stratégie adaptée. Il identifie les meilleures solutions de placement comme le Plan Épargne Retraite (PER), l’assurance-vie ou l’investissement immobilier locatif, afin de maintenir votre niveau de vie à la retraite et de réduire votre fiscalité.

À quel âge faut-il commencer à préparer sa retraite ?

Il n’y a pas d’âge idéal : plus vous commencez tôt, plus vos placements financiers auront le temps de fructifier. Dès le début de carrière, un PER ou une assurance-vie permettent de constituer progressivement un capital. Même à quelques années du départ à la retraite, il existe des solutions pour optimiser vos revenus et alléger vos impôts.

Qu’est-ce qu’un Plan Épargne Retraite (PER) ?

Le Plan Épargne Retraite est un produit d’épargne souple et fiscalement avantageux. Les versements sont déductibles de votre revenu imposable, ce qui réduit immédiatement vos impôts. À la retraite, le PER vous permet de récupérer votre épargne sous forme de capital ou de rente, en complément de vos pensions.

L’assurance-vie est-elle toujours utile pour préparer sa retraite ?

Oui. Le contrat d’assurance-vie reste un pilier de la gestion de patrimoine. Il permet de diversifier vos investissements (fonds en euros sécurisés, unités de compte dynamiques), de préparer une transmission patrimoniale optimisée et de bénéficier d’une fiscalité allégée sur les gains après huit ans.

Quels sont les avantages d’investir dans l’immobilier pour sa retraite ?

L’investissement immobilier génère des revenus complémentaires grâce aux loyers. L’immobilier locatif, le statut LMNP (Loueur Meublé Non Professionnel) ou encore les SCPI (Sociétés Civiles de Placement Immobilier) offrent des solutions pour diversifier son patrimoine et profiter de rendements attractifs, sans forcément gérer soi-même les biens.

Comment réduire mes impôts tout en préparant ma retraite ?

Plusieurs dispositifs existent : les versements sur un PER sont déductibles du revenu imposable, l’assurance-vie bénéficie d’une fiscalité avantageuse, et certains investissements immobiliers comme le LMNP ou les SCPI fiscales offrent des réductions d’impôts. Un cabinet de gestion de patrimoine peut vous aider à choisir la stratégie la plus efficace selon votre situation.

Quelle est la différence entre un PER et une assurance-vie ?

Le PER est spécifiquement conçu pour la retraite, avec un avantage fiscal immédiat mais une épargne bloquée jusqu’au départ (sauf cas exceptionnels). L’assurance-vie est plus souple, disponible à tout moment, et permet d’allier préparation de la retraite et transmission du patrimoine. Les deux produits sont complémentaires.

Que comprend un bilan patrimonial ?

Un bilan patrimonial analyse vos revenus, vos charges, vos placements, votre situation familiale et fiscale. Il permet d’identifier vos forces, vos faiblesses et les opportunités d’optimisation. C’est la première étape pour bâtir une stratégie patrimoniale efficace et personnalisée.

Est-ce que la préparation retraite concerne aussi les indépendants ?

Oui. Les travailleurs indépendants et professions libérales disposent souvent de pensions plus faibles que les salariés. Le recours à un conseiller en gestion de patrimoine permet de mettre en place des solutions adaptées comme le PER individuel, l’assurance-vie ou l’investissement immobilier, pour garantir un revenu suffisant à la retraite.

Pourquoi choisir un cabinet de gestion de patrimoine à Paris ?

Un cabinet de gestion de patrimoine basé à Paris ou en région bénéficie d’un accès privilégié aux meilleures solutions financières et immobilières du marché. Mais surtout, il offre un accompagnement personnalisé, basé sur une connaissance approfondie de la fiscalité française (IFI, TMI, loi Malraux, dispositifs immobiliers) et des enjeux liés à la préparation de la retraite.

Planifier sa retraite à Paris